평생 부자 머니 플랜 ㅣ 조기윤, 장경훈, 임다혜 ㅣ 더난 ㅣ 251126 ㅣ 경제경영

서론: 평생 부자 머니 플랜 ㅣ 조기윤, 장경훈, 임다혜 ㅣ 더난 ㅣ 251126 ㅣ 경제경영

돈 공부를 미루기엔 인생이 너무 길다는 말이 있습니다. 20대부터 50대까지, 우리는 각 시기마다 다른 재무 목표와 고민을 안고 살아갑니다. 종잣돈을 어떻게 모을지, 주식투자는 어떻게 시작할지, 내 집 마련은 언제쯤 가능할지, 노후 준비는 어떻게 해야 할지 막연한 불안감만 커져갑니다. 《평생 부자 머니 플랜》은 바로 이런 고민을 가진 평범한 사람들을 위해 탄생한 현실형 자산 관리 가이드입니다. 주식, 부동산, 세무 전문가 3인이 각자의 전문성을 살려 생애주기별 맞춤형 재테크 전략을 제시하는 이 책은, 단순히 돈을 많이 버는 법이 아니라 지금 가진 돈부터 어떻게 관리하고 흐름을 만들어낼 것인지에 집중합니다. 오늘은 이 책의 핵심 내용을 깊이 있게 살펴보며, 여러분의 재무 설계에 실질적인 도움이 될 인사이트를 나눠보겠습니다.

 

평생 부자 머니 플랜 ㅣ 조기윤, 장경훈, 임다혜 ㅣ 더난 ㅣ 251126 ㅣ 경제경영

---

본론

1. 책 소개

① 제목: 평생 부자 머니 플랜

② 저자: 조기윤, 장경훈, 임다혜

③ 출판사: 더난출판사

④ 출간일: 2025년 11월 26일

⑤ 장르: 경제/경영  재테크/금융  투자가이드/자산관리

⑥ 페이지수: 288쪽

 

---

2. 줄거리

《평생 부자 머니 플랜》은 재무설계사 3인이 주식, 부동산, 세무 분야의 전문성을 결합하여 완성한 생애주기별 재테크 로드맵입니다. 이 책의 가장 큰 특징은 '비혼 1인 가구'와 '맞벌이 3인 가구'를 모델로 20대부터 50대까지의 구체적인 머니 플랜을 제시한다는 점입니다.

 

책은 크게 네 개의 포트폴리오로 구성됩니다. 첫 번째는 '현금흐름 관리'입니다. 저자들은 인생을 복리로 굴리는 습관의 중요성을 강조하며, 5단계의 돈 관리 시스템을 제안합니다. 현재 자산 파악부터 시작해 매달 지출액 규모 확인, 미래에 필요한 비용 이미지화, 고정비와 변동비 관리로 월 30만 원 아끼기, 부수입과 통장 관리로 월 20만 원 만들기까지 구체적인 실천 방법을 담았습니다. 특히 '미래의 나'에게 필요한 금액을 역산하는 방식은 많은 독자들에게 깨달음을 줍니다. 예를 들어 65세 이후 월 300만 원이 필요하다면, 국민연금 100만 원을 제외한 200만 원을 8% 수익률로 충당하기 위해 필요한 순자산은 약 3억 원입니다. 이처럼 구체적인 숫자로 목표를 세우면 막연한 불안이 명확한 계획으로 바뀝니다.

 

두 번째는 '주식 투자' 전략입니다. 저자들은 실질금리 마이너스 시대에 필수적인 투자 수단으로 주식을 제시하며, 특히 초보자에게는 미국 주식을 강력히 권장합니다. S&P500과 나스닥100 같은 지수를 추종하는 ETF에 장기 투자하면 개별 종목 리스크를 피하면서도 안정적인 수익을 기대할 수 있기 때문입니다. 책에서는 네이버페이 증권에서 국내 상장 미국 지수 ETF를 찾는 방법부터, 수수료가 저렴하고 거래량이 많은 ETF를 선택하는 기준, 양도소득세를 줄이는 실전 투자 꿀팁까지 상세히 안내합니다. '종목'보다 '지수 감각'을 기르는 것이 중요하며, 투자 비중 조절이 잃지 않는 투자의 핵심이라는 조언도 인상적입니다.

 

세 번째는 '부동산 투자'입니다. 저자들은 전·월세를 단순히 '남의 집'이 아닌 '내 집의 빌드업' 과정으로 바라봅니다. 부동산 투자 공부는 경제 상황과 수요·공급의 흐름 읽기부터 시작하며, 입지 분석의 핵심은 가격순으로 지역을 줄 세워보는 것입니다. 서울에서 경기도로, 강남에서 강북으로 이어지는 가격 흐름을 파악하면 사람들이 선호하는 요소를 자연스럽게 이해할 수 있습니다. 책에서는 대출, 시세차익, 세금이라는 세 가지 돈을 반드시 체크해야 한다고 강조하며, 40대를 위한 정책금리 대출을 활용한 내 집 마련 전략과 50대를 위한 실거주 상급지 갈아타기 필승 노하우를 구체적으로 제시합니다. 월세 소득으로 따박따박 현금을 받는 방법도 상세히 다룹니다.

 

네 번째는 '노후 준비'입니다. 저자들은 모으고 불렸다면 이제는 '지켜야' 할 때라고 말합니다. 연금저축펀드와 ISA를 활용한 오늘부터의 노후 준비, 퇴직 후 소득 공백을 메울 3층 연금 시스템 구축, 전략적인 적립과 인출의 중요성을 강조합니다. 특히 20~30대에게는 연금저축펀드에 미국 지수 ETF를 담아 운용하는 방식을, 안정을 원하는 나이대에게는 연금저축보험을 추천합니다. 65세 이후에는 국민연금과 주택연금으로 소득의 층수를 올려 평생 월급을 만드는 구조를 완성합니다.

 

책의 백미는 생애주기별 구체적인 사례입니다. 20대에는 월 80만 원 저축으로 3년 안에 종잣돈 3,000만 원 모으기, 30대에는 세제 혜택 상품을 활용해 월 100만 원 투자로 10년 후 자산 2억 원 만들기, 40대에는 정책금리 대출로 내 집 마련과 노후 준비 병행하기, 50대에는 상급지 갈아타기와 연금 투자로 자산 증식과 은퇴 준비를 동시에 하기 등 각 시기마다 실행 가능한 플랜을 제시합니다. 저자들은 평범한 직장인으로 출발해 시행착오를 겪으며 이러한 전략들을 직접 실천해온 사람들입니다. 그래서 이 책의 조언은 이론이 아닌, 현실에서 검증된 살아있는 노하우입니다.

---

3. 장점

① 생애주기별 맞춤 전략 제시: 20대부터 50대까지 각 시기에 필요한 구체적인 재테크 전략을 제시하여 독자가 자신의 상황에 바로 적용할 수 있습니다.

② 3인 전문가의 통합 접근: 주식, 부동산, 세무 각 분야의 전문가가 함께 집필하여 편향되지 않은 균형 잡힌 시각을 제공합니다.

③ 구체적인 숫자와 사례: 막연한 조언이 아닌 월 얼마를 저축하고, 어떤 상품에 투자하며, 몇 년 후 얼마가 되는지 구체적인 수치로 제시합니다.

④ 실천 가능한 현실형 조언: 무리한 절약이나 고수익을 좇지 않고, 일상에서 유지 가능한 재테크 습관을 강조합니다.

⑤ 두 가지 모델 케이스: 비혼 1인 가구와 맞벌이 3인 가구를 모델로 제시해 다양한 독자층이 공감하고 활용할 수 있습니다.

⑥ 현금흐름부터 노후까지 올인원: 돈 관리의 시작부터 끝까지 전 과정을 한 권에 담아 체계적인 학습이 가능합니다.

⑦ 검증된 저자들의 경험: 저자들이 직접 실천하며 얻은 노하우를 담아 신뢰도가 높습니다.

---

4. 감상평

① 현실적이고 따뜻한 접근: 이 책의 가장 큰 매력은 독자를 다그치지 않는다는 점입니다. '지금 당장 투자하지 않으면 손해'라는 식의 조급함 대신, '나만의 속도로 완주하는 돈 걱정 없는 삶'이라는 에필로그 제목처럼 각자의 페이스를 존중합니다.

② 숫자가 주는 안도감: 미래에 필요한 금액을 역산하는 방식은 정말 혁신적이었습니다. 막연히 '많이 모아야 한다'는 불안에서 '3억 원이면 된다'는 구체적 목표로 바뀌니 마음이 한결 가벼워졌습니다.

③ 실천 가능성: 월 80만 원 저축, 월 100만 원 투자 같은 숫자들이 처음엔 부담스러워 보일 수 있지만, 책에서 제시한 고정비·변동비 관리법을 따라가면 충분히 실현 가능하다는 걸 알 수 있습니다.

④ 미국 주식 강조의 타당성: 저자들이 초보자에게 미국 지수 ETF를 강력히 권장하는 부분이 특히 공감됩니다. 개별 종목 선택의 어려움을 피하면서도 장기 성장에 참여할 수 있는 최선의 방법이라고 생각합니다.

⑤ 부동산 입지 분석의 명쾌함: 가격순으로 줄 세워보는 입지 분석 방법은 복잡한 부동산 공부를 단순하고 직관적으로 만들어줍니다.

---

5. 추천독자

① 재테크를 시작하고 싶은 20대: 사회 초년생으로 종잣돈을 모으고 싶지만 어디서부터 시작해야 할지 모르는 분들에게 완벽한 가이드입니다.

② 자산 증식이 필요한 30대: 경력이 쌓이며 소득은 늘었지만 목돈 마련 전략이 없어 고민하는 분들에게 구체적인 투자 방법을 제시합니다.

③ 내 집 마련을 준비하는 40대: 부동산 투자와 대출 전략, 노후 준비를 동시에 고민하는 분들에게 실질적인 해법을 제공합니다.

④ 은퇴를 앞둔 50대: 자산 정리와 연금 설계로 안정적인 노후를 준비하고 싶은 분들에게 필수적인 정보를 담고 있습니다.

⑤ 비혼·1인 가구: 혼자 재무 설계를 해야 하는 독신자들에게 맞춤형 전략을 제시합니다.

⑥ 맞벌이 부부: 가족 단위로 자산을 관리하고 자녀 교육비와 노후 준비를 병행해야 하는 부부에게 유용합니다.

---

6. 작가정보

조기윤 한돌세무법인 사무장이자 재무설계사, 공인중개사입니다. 8년간 대기업 경력을 쌓고 2001년부터 세무법인에서 기업 대표들의 상담을 맡아왔습니다. 부자들의 돈 관리 방식을 배워 청년 창업가들에게도 전수하며, 경매 및 부동산 투자로 다수의 실전 경험을 축적했습니다. 세무 지식과 투자 경험을 결합해 재산 보전을 넘어 삶의 방향까지 설계하는 진정한 재무 파트너를 지향합니다.

장경훈 전업 주식투자자이자 재무설계사, 공인중개사입니다. 글로벌 자산관리 기업 콜라이어스와 키움투자자산운용에서 부동산 펀드매니저로 근무한 경력이 있습니다. 국내외 주식, 공모주, 디지털 자산 등 다양한 투자에 참여하며, 부동산 투자도 병행하여 전국 대상 다수의 매매 경험을 쌓았습니다. 미국 주식과 ETF, 연금 계좌를 활용한 증여에 관심이 많아 자녀에게 소액 증여를 통한 자산 적립을 실천하고 있습니다.

임다혜 작가이자 재무설계사, 공인중개사입니다. 대학 시절 경제 동아리에서 주식투자를 시작했고, 2007년부터 부동산 및 경매 강의를 들으며 소액 투자 경험을 다수 쌓았습니다. 메리츠금융정보에서 근무하며 보험 분야를 접하면서 주식, 부동산, 보험의 균형 있는 자산 배분의 중요성을 깨달았습니다. 블로그 '적당히 벌고 적당히 노는 사람'을 운영하며 연 1회 온라인 강연으로 경제 공부 방법을 공유하고 있습니다. 《부자는 됐고, 적당히 벌고 적당히 잘 사는 법》 등 다수의 책을 집필했습니다.

---

7. 목차

프롤로그 돈은 내 삶을 안전하게 지키는 힘이다

평생 돈 걱정이 사라지는 20-50 머니 플랜: 비혼 1인 가구 & 맞벌이 3인 가구

제1장 [현금흐름] 돈 관리가 인생 관리다

• 인생을 복리로 굴리는 습관을 시작하라
• '작은 부자'의 돈 그릇도 충분히 크고 단단하다
• 돈 관리 인생 관리 1단계: 현재 자산이 얼마인지 파악하라
• 돈 관리 인생 관리 2단계: 매달 지출액의 규모를 알자
• 돈 관리 인생 관리 3단계: '미래의 나'에게 필요한 비용 이미지화하기
• 돈 관리 인생 관리 4단계: 고정비와 변동비 관리로 월 30만 원 아끼는 법
• 돈 관리 인생 관리 5단계: 부수입과 통장 관리로 월 20만 원 만드는 법

제2장 [주식 투자] 방법은 쉽게, 시간은 길게, 수익은 크게

• 실질금리 마이너스의 시대에 필요한 투자는?
• 초보일수록 미국주식이 답이다
• '종목'보다 중요한 '지수 감각'을 기르자
• 모르면 손해 보는 미국장 거래 시 주의사항
• 정답 없는 주식시장, 나에게 맞는 종목 고르는 법
• 초보부터 베테랑까지, 투자자의 영원한 친구 ETF
• 잃지 않는 투자의 핵심은 '비중'에 있다
• 양도소득세 줄이는 미국주식 실전 투자 꿀팁

제3장 [부동산 투자] 사는 집을 돈 버는 집으로 만들기

• 전･월세는 '남의 집'이 아닌 '내 집'의 빌드업이다
• 부동산 투자 공부 1: 경제 상황과 수요･공급의 흐름 읽기
• 부동산 투자 공부 2: 부동산 투자의 시작과 끝, 입지란 무엇인가
• 반드시 체크해야 할 세 가지 돈: 대출, 시세차익, 세금
• 실거주자의 상급지 갈아타기 필승 노하우
• 따박따박 매달 현금 받는 월세 소득 실현법
• 부동산 투자, 아는 것만 잘해도 충분하다

제4장 [노후 준비] 평생 월급을 만드는 연금 & 보험 세팅 전략

• 모으고, 불렸다면 이젠 '지켜야' 할 때
• 오늘부터 준비하는 노후, 연금저축펀드와 ISA
• 퇴직 후 소득 공백을 메울 튼튼한 '3층 시스템'을 구축하라
• 연금 활용의 핵심은 전략적인 적립과 인출이다
• 65세 이후, 국민연금과 주택연금으로 소득의 층수를 올리자
• 친한 동생에게만 알려주는 가장 현실적인 노후 플랜

부록 Q&A로 보는 자녀 주식계좌 세팅법과 증여 노하우

에필로그 나만의 속도로 완주하는 돈 걱정 없는 삶

 

>>> 출처 교보문고

---

결론

《평생 부자 머니 플랜》은 단순한 재테크 책을 넘어 인생 설계서입니다. 돈이란 단지 계좌에 찍히는 숫자가 아니라 우리 삶의 구조 그 자체라는 저자들의 철학이 책 전반에 녹아있습니다. 20대의 종잣돈 마련부터 30대의 자산 증식, 40대의 내 집 마련, 50대의 노후 준비까지, 각 생애주기마다 필요한 구체적이고 실천 가능한 전략을 제시하는 이 책은 돈 공부를 어디서부터 시작해야 할지 막막했던 모든 이들에게 명확한 로드맵을 제공합니다.

특히 주식, 부동산, 세무 전문가 3인이 협업하여 편향되지 않은 균형 잡힌 시각을 제공한다는 점, 그리고 저자들이 직접 평범한 직장인으로 출발해 시행착오를 겪으며 검증한 노하우를 담았다는 점에서 이 책의 가치는 더욱 빛납니다. 무리한 절약이나 고수익을 좇지 않고, 일상에서 유지 가능한 재테크 습관을 만드는 것이 결국 내 자산을 지키고 돈 걱정을 끝내는 가장 확실한 길이라는 메시지는 많은 독자들에게 위로와 용기를 줄 것입니다.

현금흐름 관리, 주식 투자, 부동산 투자, 노후 준비라는 4개의 포트폴리오는 서로 유기적으로 연결되어 있으며, 이를 통해 평생 현금이 마르지 않는 돈 그릇을 만들 수 있습니다. 지금 이 순간부터 나만의 속도로 시작하는 머니 플랜이 3년 후, 10년 후, 30년 후의 당신을 완전히 다른 사람으로 만들어줄 것입니다. 돈 공부를 미루고 계셨다면, 《평생 부자 머니 플랜》과 함께 오늘부터 첫걸음을 내딛어보시길 강력히 추천합니다.

 

>>> 1분 책 소개

 

>>> 쿠팡 구매 링크

평생 부자 머니 플랜 (이엔제이 전용 사 은 품 증 정) - 경제사상/이론 | 쿠팡

"이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다."